AB Microfinance Bank Nigeria (ABN), que forma parte de la red AccessHolding, se ha asociado con Juakali desde principios de 2020. Durante los últimos cinco años, ABN ha digitalizado y automatizado progresivamente sus operaciones de originación de préstamos:empezar de a poco, mejorar paso a paso y evitar interrupciones a lo largo del camino.
Gracias a este enfoque, ABN ahora aprueba nuevos préstamos en menos de 24 horas, con posibilidad de desembolso el mismo día. El banco también ha introducido renovaciones automatizadas de préstamos, lo que reduce el tiempo de procesamiento repetido de préstamos a tan solo 30 minutos.
En la actualidad, ABN utiliza Juakali para gestionar toda su cartera de microcréditos—cubre préstamos de entre 200 000 000 y 5 000 000 000, que representan 90% de su volumen de préstamos. En un mercado en el que la competencia digital está aumentando, esta transformación operativa ha sido fundamental para mantener la velocidad y la calidad del servicio.
Cuando ABN adoptó Juakali por primera vez, todos los procesos de originación de préstamos se realizaban en papel. Los agentes de campo rellenaban los formularios a mano y los llevaban a la sucursal, donde el personal administrativo volvía a introducir manualmente los datos en el sistema bancario central (CBS). Una vez registrados, la CBS generaba resúmenes impresos, que se entregaban a los líderes del grupo para que los revisaran y aprobaran. Luego, la oficina administrativa volvía a registrar sus decisiones, que también generaba e imprimía el contrato de préstamo para su desembolso.
Este proceso llevaba mucho tiempo y era propenso a errores, con múltiples transferencias, entradas de datos duplicadas y una pesada carga administrativa.
Para mejorar la eficiencia sin interrumpir las operaciones, ABN implementó Juakali en fases estructuradas:
El banco comenzó digitalizando su colección de datos de campo. Los oficiales de préstamos estaban equipados con tabletas y enviaban los datos de los clientes y las empresas a través de Juakali, sustituyendo por completo los formularios en papel. Esto simplificó las operaciones de primera línea, pero aún no eliminó la necesidad de volver a ingresar a la CBS.
Para resolver el cuello de botella administrativo, ABN integró Juakali directamente con su sistema bancario principal. Tras la validación en Juakali, los archivos de préstamos ahora se envían automáticamente a la CBS, lo que elimina el ingreso manual. Las verificaciones crediticias, que antes se realizaban manualmente en el área administrativa desde una interfaz independiente, también se integraron en el proceso: Juakali se conecta directamente con la agencia crediticia asociada del banco.
Esto eliminó un problema clave, redujo el tiempo de respuesta y mejoró la confiabilidad de los datos.
Anteriormente, los líderes de grupo solo podían tomar decisiones después de recibir un resumen impreso del back office. En la fase 3, Juakali permitió que los archivos de préstamos se enviaran directamente a los líderes del grupo en formato digital. Ahora toman las decisiones directamente en la plataforma, lo que elimina la necesidad de contar con resúmenes en papel y de enviarlos manualmente.
Este cambio también operaciones de back-office transformadas. La función del personal de entrada e impresión de datos ya no era necesaria. En su lugar, ABN introdujo un Oficial de control de calidad quién revisa las solicitudes de préstamos después de la aprobación del líder del grupo y antes de la ejecución final. Esto fortaleció la supervisión de los riesgos y, al mismo tiempo, redujo la plantilla.
La última «pausa mediática» —la generación manual de contratos— se abordó en la cuarta fase. Tras la aprobación del control de calidad, los contratos ahora se generan automáticamente a través de Juakali y se pueden firmar en una tableta, ya sea en la sucursal o directamente sobre el terreno.
Según el tipo de préstamo y el perfil del cliente, el desembolso ahora puede realizarse en persona en la sucursal, in situ en la empresa o mediante la aplicación móvil del banco
Los oficiales de préstamos ya no necesitan imprimir o entregar personalmente los contratos, y los equipos de desembolso ya no necesitan procesar las transferencias manuales.
• Archivo digital: ABN trabajó con Juakali para implementar un sistema de almacenamiento seguro y basado en servidores para los archivos de préstamos desembolsados, lo que eliminó la necesidad de archivar físicamente y permitió un acceso interno controlado.
• Autorización de domiciliación bancaria: Juakali se integra con un proveedor local para capturar los mandatos de débito en el momento de la aprobación del préstamo, lo que reduce el riesgo en caso de pagos atrasados.
• Apertura remota de cuenta: Esta función, que se lanzará próximamente, permite a los agentes de campo abrir cuentas directamente en Juakali, además de una validación KYC en tiempo real a través de bases de datos de identidad nacionales.
Gracias a Juakali, ABN implementó un proceso centralizado de renovación de préstamos. Para los clientes que reúnen los requisitos, las tareas de seguimiento se crean automáticamente antes de que venza el préstamo actual, lo que hace que las aseguradoras se pongan en contacto con ellos. Si el cliente está disponible, todo el proceso de renovación puede tardar tan poco como 30 minutos, ¡incluido el desembolso!
Es importante destacar que este proceso se mantuvo deliberadamente simple para preservar una experiencia de cliente fluida. Gracias a la flexibilidad de Juakali, ABN puede seguir mejorándolo y adaptándolo con el tiempo.
✅ Plazo de entrega del préstamo en 24 horas. El desembolso puede realizarse el mismo día.
✅ Reducción del 50% en la fuerza laboral administrativa, con un cambio de enfoque hacia control de calidad y supervisión de datos.
✅ Flujos de trabajo digitales integrales, desde la solicitud hasta la firma y el desembolso del contrato.
✅ Renovaciones automatizadas de préstamos con un tiempo de procesamiento reducido a 30 minutos.
✅ Interrupción mínima durante la implementación, gracias al despliegue escalonado y configurable de Juakali.
✅ Flexibilidad continua, lo que permite a ABN mejorar los procesos de forma gradual y adaptarse a las realidades operativas.
La experiencia de ABN ilustra cómo se puede lograr la transformación digital sin interrupciones, mediante la adopción de un enfoque gradual que se adapte al ritmo del cambio interno. Con Juakali, el banco ha creado flujos de trabajo sólidos y sin papel y está en condiciones de seguir evolucionando.
Los próximos pasos incluyen ampliar la automatización a más líneas de productos y mejorar funciones como las pistas de auditoría y las herramientas de colaboración interna.
Para las instituciones financieras que se enfrentan a desafíos similares, el recorrido de ABN muestra cómo la plataforma adecuada puede respaldar no solo los beneficios operativos, sino también una transición digital sostenible, paso a paso.
