Caso de Estudio: Cómo SMICO Aceleró el Proceso de Préstamos y Optimizó la Gestión de Riesgos con Juakali

Contexto

SMICO, con sede en la República Democrática del Congo, comenzó a digitalizar sus procesos de originación de préstamos con Juakali a fines de 2021.

El despliegue inició con su producto de crédito profesional — que representa el 80 % de su cartera — y luego se amplió a préstamos de emergencia (SayiSayi) y renovaciones.

SMICO atiende principalmente a PYMEs, con montos que van de 500 a 250.000 USD, y un préstamo promedio de 17.000 USD.

A medida que crecía, los límites de los procesos manuales se hicieron cada vez más evidentes: demoras, ineficiencia y costos elevados.

Antes de Juakali: un proceso manual y lento

Antes de implementar Juakali, el procesamiento de préstamos tomaba entre 14 y 20 días. El flujo era 100 % manual:

• Los oficiales recopilaban datos en campo y luego los ingresaban en Excel.
• Los expedientes físicos pasaban entre departamentos, generando demoras.
• Las verificaciones requerían múltiples intercambios por correo o Skype.
• Los comités de crédito escaneaban y consolidaban documentos manualmente.
• El almacenamiento físico ocupaba espacio adicional, encareciendo la operación.
  

Estas ineficiencias ralentizaban los desembolsos y complicaban la trazabilidad.

El impacto de Juakali

Con Juakali, SMICO migró a una originación digital completa, mejorando eficiencia y gestión del riesgo:

• Tiempo de procesamiento reducido en un 50 % — hoy promedian entre 7 y 10 días, con objetivo de llegar a 3–5.
• Mayor productividad — los oficiales pueden procesar un préstamo en un solo día hábil.
• Crecimiento del portafolio del 35 % en 2024, de 21 a 30 millones USD.

Cómo Juakali mejoró la originación de crédito en SMICO

1. Procesamiento más rápido y transparente

Con Juakali, los oficiales envían solicitudes directamente desde campo. Esto activa un flujo de revisión automatizado:

• Los supervisores reciben notificación inmediata y pueden verificar en el sistema.
• Si se requiere, el jefe de sucursal es notificado para revisar o visitar al cliente.
• Los analistas de riesgo revisan digitalmente, solicitan documentos faltantes y aprueban según corresponda.
• Las decisiones finales se toman en tiempo real, reduciendo retrasos.
  

Después del desembolso, Juakali programa automáticamente las verificaciones de uso del préstamo.

No hay necesidad de recordatorios manuales.

Como comentó un agente:

“Poder hacer las verificaciones de uso a tiempo, sin que el supervisor me lo recuerde, ha sido una gran ventaja.”

2. Gestión de riesgos más efectiva

Juakali permite a SMICO aplicar reglas de validación por monto:

• Préstamos < 10.000 USD: verifica el supervisor.
• Préstamos > 10.000 USD: verifica el jefe de sucursal.
  

Y lo más importante: el sistema ajusta automáticamente según el rendimiento:

• Si más del 2,5 % de los préstamos pequeños entran en mora, la validación sube de nivel.
• Los reportes muestran claramente dónde se generan los cuellos de botella.

Principales beneficios para SMICO

• Desembolsos el doble de rápidos
• Supervisores y jefes con visibilidad total del avance de las solicitudes
• Menos tareas administrativas, más tiempo con el cliente
• Evaluación de riesgo dinámica, basada en datos en tiempo real
• Ahorro de costos — menos papel, menos necesidad de espacio físico

Próximos pasos

Con Juakali, SMICO ha modernizado su originación de crédito: decisiones más rápidas, riesgo mejor gestionado.

El siguiente paso es llegar a menos de 5 días de procesamiento, y seguir afinando su modelo de riesgo con automatización.

Para las instituciones que quieren crecer con eficiencia y control, la experiencia de SMICO muestra el valor de una gestión crediticia digital y basada en datos.