Los préstamos agrícolas presentan desafíos únicos, particularmente a la hora de evaluar la viabilidad financiera de los agricultores. Los métodos tradicionales de calificación crediticia, que pueden depender en gran medida de la renta fija o de historiales crediticios establecidos, suelen ser insuficientes a la hora de evaluar a los clientes agrícolas. Aquí es donde entran en juego las tarjetas de puntuación, que ofrecen un enfoque estructurado y basado en datos para evaluar la solvencia crediticia de un agricultor en función de los criterios pertinentes.
En el contexto de los préstamos agrícolas, las tarjetas de puntuación son herramientas que agregan datos como el tipo de cultivo que se está cultivando, el tamaño de la superficie cultivada y el rendimiento histórico. Estas métricas se combinan para calcular los ingresos esperados para el agricultor, que a su vez se utilizan para determinar los parámetros del préstamo, como el monto que se puede pedir prestado, la tasa de interés y las condiciones de reembolso. Al basarse en variables clave directamente relacionadas con la productividad potencial del agricultor, las tarjetas de puntuación proporcionan una imagen más precisa del riesgo.
La aplicación de campo digital (DFA) de Juakali lleva las tarjetas de puntuación al siguiente nivel al integrarlas directamente en el proceso de originación de préstamos. Los oficiales de préstamos sobre el terreno pueden introducir información como el tipo de cultivo y el rendimiento histórico directamente en el formulario de préstamo de su dispositivo móvil, y la tarjeta de puntuación calculará automáticamente los parámetros del préstamo. Esto significa que los oficiales de crédito pueden proporcionar información en tiempo real a los agricultores, lo que garantiza una tramitación más rápida y unas condiciones de préstamo más precisas.
Uno de los puntos fuertes clave de la implementación del cuadro de mando de Juakali es la capacidad de realizar análisis de datos sobre la marcha. Esto significa que, en lugar de recopilar datos sobre el terreno y volver a la oficina para realizar el análisis financiero, los agentes de crédito pueden ofrecer resultados instantáneos. Ya sea en línea o fuera de línea, el sistema de Juakali permite utilizar las tarjetas de puntuación en tiempo real, lo que reduce las demoras y mejora la satisfacción del cliente.
Las tarjetas de puntuación de Juakali son altamente personalizables, lo que permite a las instituciones financieras ajustar los criterios de puntuación en función de sus necesidades únicas. Ya sea para centrarse en un tipo específico de cultivo o para ajustar la ponderación de determinadas variables, como la superficie o el rendimiento histórico, la plataforma de Juakali se adapta a los diferentes modelos de préstamo. Además, la plataforma se integra sin problemas con sistemas externos, como las agencias de crédito o los sistemas bancarios principales, lo que garantiza que se recopilen todos los datos necesarios y se tengan en cuenta a la hora de decidir el préstamo.
En conclusión, la aplicación de campo digital de Juakali no solo agiliza el proceso de originación de préstamos, sino que también mejora la precisión y la velocidad de las decisiones crediticias mediante la integración de tarjetas de puntuación.
