Los préstamos morosos son uno de los mayores riesgos para las instituciones de microfinanzas. Una vez que los atrasos comienzan a acumularse, rápidamente resulta difícil y costoso recuperarlos. Las investigaciones han demostrado consistentemente que la supervisión proactiva del crédito es esencial para mantener bajo control la calidad de la cartera.
Pero, ¿qué significa realmente proactivo en la práctica?
En Juakali, creemos que significa empezar pronto, hacer un seguimiento constante y actuar antes de que un préstamo se convierta en un problema. Por eso, hemos diseñado nuestro módulo de supervisión de préstamos y recuperación de deudas para ayudar a las instituciones desde el momento en que se desembolsa un préstamo hasta el momento en que se reembolsa, se renueva o se amplía.
Veamos cómo se ve eso a lo largo del ciclo de vida del préstamo.
En el momento en que se desembolsa un préstamo, Juakali inicia los flujos de trabajo de monitoreo automatizados. El sistema programa las verificaciones del uso del préstamo y el seguimiento periódico del rendimiento sin ninguna configuración manual.
Verificación del uso del préstamo
Los oficiales pueden verificar que los fondos se utilizan según lo previsto. Esto ayuda a mitigar el uso indebido temprano, especialmente en el caso de los préstamos empresariales, en los que el uso previsto es clave para la capacidad de reembolso.
Actividades de monitoreo
Desde el principio, Juakali hace un seguimiento de la antigüedad del préstamo, el comportamiento de reembolso y cualquier desviación de los patrones esperados. Estos se revelan automáticamente a los supervisores.
Recordatorios por SMS
Los mensajes SMS automatizados recuerdan a los clientes los próximos pagos o las acciones requeridas, lo que reduce la probabilidad de que no se cumplan los plazos debido a olvidos o confusión.
Juakali no solo registra los datos, sino que se asegura de que alguien los vea. El sistema asigna seguimientos y señala los problemas para su revisión por parte de un supervisor. Si un reembolso se retrasa o la verificación de uso falla, se notifica a la persona adecuada.
Con la supervisión en tiempo real, los posibles problemas se identifican pronto. Esto significa una escalación más rápida y menos sorpresas.
Cuando un préstamo se acerca a su fecha de vencimiento, la institución debe actuar en función de la situación del cliente. Juakali permite dos rutas principales:
flujo de trabajo de recuperación
Si el cliente muestra signos tempranos de riesgo o ha incurrido en atrasos, se inicia un flujo de trabajo de recuperación personalizado. Esto podría incluir:
Proceso de renovación
Para los clientes elegibles, Juakali activa automáticamente una secuencia de renovación. El sistema comprueba previamente la elegibilidad, asigna tareas y permite la renovación el mismo día, a menudo incluso antes de que venza el préstamo actual.
Incluso después de que un préstamo comience a recuperarse, Juakali continúa haciendo un seguimiento de las acciones y garantizando el progreso. Cada paso está documentado y los supervisores pueden acceder a él. Las recopilaciones ya no son ad hoc; siguen un flujo de trabajo estructurado y configurable.
La gestión del riesgo crediticio ya no consiste en reaccionar cuando las cosas van mal. Con Juakali, las instituciones crean respuestas automatizadas y estructuradas que:
¿La mejor parte? Todo esto ocurre dentro de la misma plataforma. Sin necesidad de cambiar entre hojas de cálculo, aplicaciones de mensajería y formularios en papel.
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