Les prêts non performants (PNP) représentent l’un des plus grands risques pour les institutions de microfinance. Une fois que les retards s’accumulent, il devient difficile — et coûteux — de récupérer les montants dus.
Les études le montrent : un suivi proactif est essentiel pour maintenir la qualité du portefeuille.
Mais concrètement, qu’est-ce que cela veut dire ?
Chez Juakali, nous pensons que cela signifie commencer tôt, suivre régulièrement, et intervenir avant qu’un prêt ne devienne un problème.
C’est exactement dans cet esprit que nous avons conçu notre module de suivi des prêts et de recouvrement, qui accompagne l’institution depuis le décaissement jusqu’au remboursement, renouvellement ou recouvrement du prêt.
Dès qu’un prêt est décaissé, Juakali lance automatiquement les workflows de suivi.
Les vérifications d’usage des fonds et le suivi de performance sont planifiés sans aucune configuration manuelle.
Les agents peuvent confirmer que les fonds sont utilisés comme prévu.
C’est essentiel pour prévenir les détournements précoces, notamment pour les prêts professionnels où l’usage prévu détermine la capacité de remboursement.
Juakali suit l’ancienneté du prêt, les comportements de remboursement et les écarts par rapport aux attentes.
Les écarts sont automatiquement signalés aux superviseurs.
Des messages automatisés rappellent aux clients leurs prochaines échéances ou actions à effectuer — pour éviter les retards dus à un oubli ou une confusion.
Juakali ne se contente pas d’enregistrer les données.
Le système attribue des tâches de suivi et remonte les anomalies pour validation par un superviseur.
Avec cette visibilité en temps réel, les problèmes sont identifiés plus tôt, les escalades sont plus rapides, et il y a moins de mauvaises surprises.
Lorsque l’échéance approche, Juakali permet d’agir de façon ciblée, en fonction de la situation du client :
Pour les clients présentant un risque ou déjà en retard, un workflow de recouvrement personnalisé est déclenché automatiquement :
Pour les bons clients, Juakali déclenche un renouvellement proactif.
Le système vérifie l’éligibilité, attribue les tâches et permet un renouvellement le jour même, parfois avant même la fin du prêt en cours.
Même après l’entrée en recouvrement, Juakali continue de suivre les actions et leur avancement.
Chaque étape est documentée et accessible au superviseur.
Le recouvrement ne repose plus sur des relances improvisées : il suit un processus structuré, configurable, et piloté.
La gestion du risque crédit ne doit plus être réactive.
Avec Juakali, les institutions disposent de réponses automatisées et structurées qui :
Et le plus important ?
Tout se passe dans une seule plateforme — plus besoin de jongler entre fichiers Excel, messages WhatsApp et formulaires papier.
Demandez une démo ou consultez nos études de cas sur l’octroi de crédits.
